המשכנתא מתייקרתרוני חזקיהו, המפקח על הבנקים, הוציא הוראה לבנקים למשכנתאות להגביל את האשראי לדיור לרמה של 60% מערך הדירה. מה הם ההנחיות של בנק ישראל ?מה הם אחוזי המימון הנדרשים לרכישת דירה ? ומה זה אומר לגבי רוכשי הדירות ?
פורטל הבית הפיננסי | 25.05.2010
תגיות : תנאי המשכנתא, משכנתא, ריבית משכנתא, משכנתאות, מחשבון משכנתא.
בנק ישראל במאי 2010 פקח את העניים והתעורר למציאות חדשה, מציאות שבה מחירי הדירות גילמו עלייה של כ - 25% בשנה החולפת. עלייה זו לפי בנק ישראל מגלמת בתוכה סיכונים רבים אשר המהותיים מבניהם הם :
1. רמת מחירים לא ריאלית לרכישת נכסים.
2. התחייבות לוקחי המשכנתא הגבוה מיכולתם הכלכלית.
לכן הורה המפקח על הבנקים למערכת הבנקאית שיש צורך "לנקוט במשנה זהירות במתן הלוואות לדיור". יש להניח כי בנק ישראל מנסה להימנע ממשבר בתחום הנדל"ן ומשכנתאות כפי שקרה ב 2008 בארה"ב.
מה הם ההנחיות של בנק ישראל ?
ההנחיות החדשות קובעות, כי כל בנק יבחן מעתה את הצורך בהגדלת ההפרשות לחובות מסופקים בגין הגידול בסיכון בהלוואות לדיור. במסגרת ההנחיות החדשות נדרשים התאגידים הבנקאיים לבחון את ניהול הסיכונים באשראי לדיור, וכן, ליצור החל ב-1 באפריל השנה, רטרואקטיבית, הפרשה נוספת בגין הלוואות לדיור שניתנו בשיעור מימון גבוה.
אחוזי המימון הנדרשים לרכישת דירה
בנקים למשכנתאות מאשרים היום הלוואת משכנתא באחוזי מימון של עד 70% משווי הנכס או ממחיר הרכישה, הנמוך מבין השנים. כיום רמת המימון הבנקאית הינה עד 70% , בהלוואות דיור, מאחר ונחשבה כפחות מסוכנת. דרישת בנק ישראל, ביום 24.5.2010, היא לתחום מחדש את אחוזי המימון ברמת סיכון נמוכה לטווח של 60% ובכך להקטין את סיכון הבנקים שמא ייכנסו בעתיד לבעיות גבייה בהלוואות המשכנתא.
מה זה אומר לגבי רוכשי הדירות ?
רוכשי דירה אשר ירצו לקחת הלוואת משכנתא יצטרכו להביא הון עצמי גבוהה יותר או לשלם תוספת פרמיה עבור מימון נוסף, להלן דוגמא להמחשה :
| מס' |
הלוואה |
הון עצמי |
הלוואה מהבנק |
הלוואה נוספת EMI |
תשלום משכנתא חודשי |
| 1 |
₪ 1,000,000 |
₪ 300,000 |
₪ 700,000 |
- |
₪ 3,695 |
| 2 |
₪ 1,000,000 |
₪ 300,000 |
₪ 700,000 |
פרמיה של 3.5% |
₪ 3,879 |
| 3 |
₪ 1,000,000 |
₪ 400,000 |
₪ 600,000 |
- |
₪ 3,167 |
* זוג מספר 1 קיבל משכנתא ב 70% מימון.
* זוג מספר 2 קיבל משכנתא ב- 60% מימון ואת ה10% הנותרים קיבל במימון נוסף דרך EMI .
* זוג מספר 3 קיבל משכנתא ב- 60% מימון.
במידה ודרישת בנק ישראל תיכנס לתוקף בבנקים למשכנתאות האפשרויות שיעמדו בפני לווה מספר 1 הן לקחת את ההלוואה כפי שהוצע לזוג מספר 2, בפרמיה גבוהה יותר ב 180 ש"ח או להשקיע עוד כ - 100,000 ש"ח נוספים בעסקת הרכישה מתוך ההון העצמי ( אפשרות שבדרך כלל נפסלת על הסף ).
חשוב להבין שאין צורך לרוץ לבנק וליטול הלוואות מהר בכדי להקדים את הגזרה החדשה מאחר וההנחיה של בנק ישראל תבוצע רטרואקטיבית, החל ב-1 באפריל השנה. בנוסף מומלץ להחזיק אצבעות שרוע הגזירה לא תתממש עבור רוכשי דירה ראשונה כפי שהקדים להבטיח שר השיכון אטיאס הבוקר בראיון לגל"צ.
כתבות נוספות בנושא משכנתא:
כתבות וידאו בנושא משכנתא:
|
התקשרו עכשיו 072-2118686
