‎כ״ה באייר ה׳תשפ״ב‎

26 מאי 2022

ביה"ד לחוזים אחידים ביטל סעיפים מקפחים בחוזה משכנתא

באדיבות הבית הפיננסי 07.05.2009

ביה"ד לחוזים אחידים ביטל היום כמה סעיפים בהסכם משכנתא של הבנק הבינלאומי הראשון למשכנתאות, בכך קיבל בית הדין את עמדת המפקח על הבנקים לביטול עשרות תנאים מקפחים בחוזה הלוואה לדיור (משכנתא) .

לדברי השופטת מרים מזרחי, שעמדה בראש ההרכב יחד עם פרופ' עופר גרוסקף וד"ר משה גלברד, פסק הדין מתייחס לכלל הבנקים בישראל והינו מגן על אינטרסים לגיטימיים של הבנק – אך מבטל סעיפים המקפחים את הלקוח.

להלן כמה מההסכמות שבית הדין קבע, החלות על סעיפים מקפחים

ויתור החייב על דיור חלופי במקרה של מימוש המשכנתא נקבע כי ויתור כזה הוא ויתור אישי, ואין בו כדי לגרוע מזכותו של בן-משפחה, שלא חתם עליו, לדרוש כי רשם ההוצאה לפועל יבחן סידור לדיור חלופי לגביו.

הגדלת העמלות החלות על ההלוואה  – ביטול סעיף המאפשר לבנק להגדיל לפי ראות עיניו את העמלות החלות על ההלוואה במשך חייה.

חיוב חשבון בכל עת ביטול סעיף המעניק לבנק את הזכות לחייב את חשבון הלווה בכל עת, גם כשאי החיוב היה באשמת הבנק.

פירעון מיידי בשל פיגור – ביטול סעיף המאפשר לבנק להעמיד את ההלוואה לפירעון מיידי בשל פיגור שנמשך 15 יום בלבד.

פטור מאחריות הבנק לטעויות שביצע ביטול סעיף הפוטר את הבנק מאחריות לטעויות שביצע.

הזכות לשנות את שיעור הריבית על ההלוואה לאחר חתימה על הסכם ההלוואה – סעיף מהותי הנמצא כסעיף מקפח – מקנה לבנק זכות לשנות את שיעור הריבית על ההלוואה במשך פרק הזמן שבין ההצעת הריבית שנתן ללווה ועד ליום מתן ההלוואה. לדברי המפקח כל "הסכמה" על שינוי שיעורי הריבית בזמן שהלווה כבר חתום על ההסכם ההלוואה הינו ריק מתוכן.  

התפשרות בשם הלווה על תקבולי ביטוח ביטול סעיף המייפה את כוחו של הבנק להתפשר בשם הלווה על תקבולים שאמורים להתקבל על ידו מחברת הביטוח שמבטחת את הלווה.

פגיעה בערבים ביטול סעיפים הפוגעים בזכויותיהם של הערבים להלוואה על פי חוק הערבות.

הסכמה בכתב הוספת סעיף הקובע כי כל ויתור או הסכמה בין הלקוח לבנק יהיו תקפים רק אם נעשו בכתב.

הלוואה למטרה שונה נקבע כי אם לווה ישתמש בכספי ההלוואה למטרה שונה מהותית מזו שבהסכם, יוכל הבנק להעמידה לפירעון מיידי, אחרי ששלח הודעה ללווה 10 ימים מראש.

חיוב הלווה להודיע לבנק על כל נזק לנכססעיף זה הוגדר כמקפח, כיוון שהוא מערים על הלווה קשיים שלא לצורך.

בפיקוח על הבנקים מציינים, כי לפסק הדין השלכות משמעותיות בנושא הצרכנות הבנקאית, שכן סעיפים דומים קיימים הן בחוזי ההלוואות לדיור המשמשים בבנקים האחרים, והן בחוזים נוספים המשמשים במערכת הבנקאית. הפיקוח על הבנקים, ידרוש מהתאגידים הבנקאיים ליישם בחוזיהם את האמור בפסק הדין.

הפיקוח על הבנקים הגיש בשנים האחרונות עוד שלוש בקשות דומות לבית הדין לחוזים אחידים בנושא חוזה עו"ש, ערבות לפי חוק המכר (דירות) וחוזה לקבלת שירותים בנקאיים באמצעות האינטרנט ובאמצעות טלפון סלולארי. בכל הנושאים התקבלו פסקי דין, והם ייושמו בכלל המערכת. נושא חוזה העו"ש נמצא בערעור בבית המשפט העליון.

בכך הובאה לסיומה עבודה רבת שנים והיקף שנעשתה בפיקוח על הבנקים בעניין חוזה ההלוואה לדיור, שהוא אחד החוזים הנפוצים והמשמעותיים ביותר ללקוחות הבנקים, ושיש לו השלכה גם על נושאים נוספים במערכת הבנקאות.

סדנת משכנתאות

מעוניינים להצטרף לסדנה יחודית בתחום המשכנתאות ?

סדנת משכנתאות
מעוניינים להצטרף לסדנה יחודית בתחום המשכנתאות ?
לקבל הכוונה, הדרכה וטיפים לרכישת דירה מפי מומחים מובילים בתחום ? זה הזמן להצטרף אלינו.

מה נלמד בסדנת משכנתא?
1. שלבי המשכנתא.
2. מסלולי המשכנתא, בכל הבנקים.
3. היתרונות והסיכונים בלקיחת משכנתא.
4. איך מקבלים משכנתא במימון גבוהה.
5. כיצד להתמקח עם הבנקים.

איך נרשמים ?
ממלאים את הבקשה למטה ושולחים,הבקשה הינה מאובטחת ואיננה מחייבת. הפרטים שיתקבלו ישמשו אותנו ליצרת קשר עמכם בלבד.

רישום לסדנת משכנתאות

    השם שלך (חובה)

    האימייל שלך: (חובה)

    נושא

    ההודעה שלך

    אהבתם? שתפו…

    לשיחה עם יועץ משכנתא התקשרו עכשיו 072-2118686

    Facebook

    אהבתם? שתפו...Share on Facebook
    Facebook
    Tweet about this on Twitter
    Twitter
    Share on LinkedIn
    Linkedin
    מעבר לסרגל הכלים