‎כ״ג באייר ה׳תשפ״ב‎

24 מאי 2022

המשכנתא מתייקרת

פורטל הבית הפיננסי | 25.05.2010
בנק ישראל במאי 2010 פקח את העניים והתעורר למציאות חדשה, מציאות שבה מחירי הדירות גילמו עלייה של כ – 25% בשנה החולפת. עלייה זו לפי בנק ישראל מגלמת בתוכה סיכונים רבים אשר המהותיים מבניהם הם :

  1. רמת מחירים לא ריאלית לרכישת נכסים.
  2. התחייבות לוקחי המשכנתא הגבוה מיכולתם הכלכלית.

לכן הורה המפקח על הבנקים למערכת הבנקאית שיש צורך "לנקוט במשנה זהירות במתן הלוואות לדיור". יש להניח כי בנק ישראל מנסה להימנע ממשבר בתחום הנדל"ן ומשכנתאות כפי שקרה ב 2008 בארה"ב.

מה הם ההנחיות של בנק ישראל ?

ההנחיות החדשות קובעות, כי כל בנק יבחן מעתה את הצורך בהגדלת ההפרשות לחובות מסופקים בגין הגידול בסיכון בהלוואות לדיור. במסגרת ההנחיות החדשות נדרשים התאגידים הבנקאיים לבחון את ניהול הסיכונים באשראי לדיור, וכן, ליצור החל ב-1 באפריל השנה, רטרואקטיבית, הפרשה נוספת בגין הלוואות לדיור שניתנו בשיעור מימון גבוה.

אחוזי המימון הנדרשים לרכישת דירה

בנקים למשכנתאות מאשרים היום הלוואת משכנתא באחוזי מימון של עד 70% משווי הנכס או ממחיר הרכישה, הנמוך מבין השנים. כיום רמת המימון הבנקאית הינה עד 70% , בהלוואות דיור, מאחר ונחשבה כפחות מסוכנת. דרישת בנק ישראל, ביום 24.5.2010, היא לתחום מחדש את אחוזי המימון ברמת סיכון נמוכה לטווח של 60% ובכך להקטין את סיכון הבנקים שמא ייכנסו בעתיד לבעיות גבייה בהלוואות המשכנתא.

מה זה אומר לגבי רוכשי הדירות ?

רוכשי דירה אשר ירצו לקחת הלוואת משכנתא יצטרכו להביא הון עצמי גבוהה יותר או לשלם תוספת פרמיה עבור מימון נוסף, להלן דוגמא להמחשה :

מס'הלוואההון עצמיהלוואה מהבנקהלוואה נוספת EMIתשלום משכנתא חודשי
1₪ 1,000,000₪ 300,000₪ 700,000₪ 3,695
2₪ 1,000,000₪ 300,000₪ 700,000פרמיה של 3.5%₪ 3,879
3₪ 1,000,000₪ 400,000₪ 600,000₪ 3,167

* זוג מספר 1 קיבל משכנתא ב 70% מימון.  * זוג מספר 2  קיבל משכנתא ב- 60% מימון ואת ה10% הנותרים קיבל במימון נוסף דרך EMI . * זוג מספר 3 קיבל משכנתא ב- 60% מימון.

במידה ודרישת בנק ישראל תיכנס לתוקף בבנקים למשכנתאות האפשרויות שיעמדו בפני לווה מספר 1 הן לקחת את ההלוואה כפי שהוצע לזוג מספר 2, בפרמיה גבוהה יותר  ב 180 ש"ח או להשקיע עוד כ – 100,000 ש"ח  נוספים בעסקת הרכישה מתוך ההון העצמי ( אפשרות שבדרך כלל נפסלת על הסף ).

חשוב להבין שאין צורך לרוץ לבנק וליטול הלוואות מהר בכדי להקדים את הגזרה החדשה מאחר וההנחיה של בנק ישראל תבוצע רטרואקטיבית, החל ב-1 באפריל השנה. בנוסף מומלץ להחזיק אצבעות שרוע הגזירה לא תתממש עבור רוכשי דירה ראשונה כפי שהקדים להבטיח שר השיכון אטיאס הבוקר בראיון לגל"צ.

סדנת משכנתאות

מעוניינים להצטרף לסדנה יחודית בתחום המשכנתאות ?

סדנת משכנתאות
מעוניינים להצטרף לסדנה יחודית בתחום המשכנתאות ?
לקבל הכוונה, הדרכה וטיפים לרכישת דירה מפי מומחים מובילים בתחום ? זה הזמן להצטרף אלינו.

מה נלמד בסדנת משכנתא?
1. שלבי המשכנתא.
2. מסלולי המשכנתא, בכל הבנקים.
3. היתרונות והסיכונים בלקיחת משכנתא.
4. איך מקבלים משכנתא במימון גבוהה.
5. כיצד להתמקח עם הבנקים.

איך נרשמים ?
ממלאים את הבקשה למטה ושולחים,הבקשה הינה מאובטחת ואיננה מחייבת. הפרטים שיתקבלו ישמשו אותנו ליצרת קשר עמכם בלבד.

רישום לסדנת משכנתאות

    השם שלך (חובה)

    האימייל שלך: (חובה)

    נושא

    ההודעה שלך

    אהבתם? שתפו…

    לשיחה עם יועץ משכנתא התקשרו עכשיו 072-2118686

    Facebook

    סדנת משכנתאות

    מעוניינים להצטרף לסדנה יחודית בתחום המשכנתאות ?

    סדנת משכנתאות
    מעוניינים להצטרף לסדנה יחודית בתחום המשכנתאות ?
    לקבל הכוונה, הדרכה וטיפים לרכישת דירה מפי מומחים מובילים בתחום ? זה הזמן להצטרף אלינו.

    מה נלמד בסדנת משכנתא?
    1. שלבי המשכנתא.
    2. מסלולי המשכנתא, בכל הבנקים.
    3. היתרונות והסיכונים בלקיחת משכנתא.
    4. איך מקבלים משכנתא במימון גבוהה.
    5. כיצד להתמקח עם הבנקים.

    איך נרשמים ?
    ממלאים את הבקשה למטה ושולחים,הבקשה הינה מאובטחת ואיננה מחייבת. הפרטים שיתקבלו ישמשו אותנו ליצרת קשר עמכם בלבד.

    רישום לסדנת משכנתאות

      השם שלך (חובה)

      האימייל שלך: (חובה)

      נושא

      ההודעה שלך

      אהבתם? שתפו…

      לשיחה עם יועץ משכנתא התקשרו עכשיו 072-2118686

      Facebook

      אהבתם? שתפו...Share on Facebook
      Facebook
      Tweet about this on Twitter
      Twitter
      Share on LinkedIn
      Linkedin
      מעבר לסרגל הכלים