‎כ״ב בסיון ה׳תשע״ט‎

25 יוני 2019

הסדרת פעילות יועצי המשכנתאות

הסדרת פעילות יועצי המשכנתאות

הבנקים למשכנתאות החלו לראיין את יועצי משכנתאות העצמאיים כתנאי לעבודה עם הבנק היועצים נדרשים לעבור ראיון אישי עם נציג בכיר בבנק וכן למלא שאלון וזאת כדי לנפות יועצים בעייתיים וחסרי ניסיון

כהן יצחק | 26/06/2017
תגיות : יועץ משכנתא, יועץ משכנתה, יעוץ למשכנתא, יעוץ למשכנתא משכנתא, רישוי יועצי משכנתא, יועצי משכנתא מורשים. הבנקים למשכנתאות החלו לראיין את יועצי משכנתאות העצמאיים כתנאי לעבודה עם הבנק היועצים נדרשים לעבור ראיון אישי עם נציג בכיר בבנק וכן למלא שאלון וזאת כדי לנפות יועצים בעייתיים וחסרי ניסיון. הבנקים החלו לנקוט את המהלך הזה לאחר שפורסם כי הבנקים למשכנתאות מגבילים את פעילות יועצי המשכנתאות העצמאים ולא יקלטו בקשות של לקוח אם הלקוח לא יגיע לסניף. בשאלון יועץ המשכנתאות יידרש להשיב על שאלות כמו כמה זמן הוא הוא עוסק בייעוץ, האם עבד בבנק כלשהו, איזו הכשרה עבר, האם הוא עובד עם בנקים נוספים, בכמה לקוחות הוא מטפל מדי חודש ובאיזה עסקאות הוא מתמקד. בחלקו השני של השאלון יתבקש היועץ לחתום על סעיפים שיסייעו לבנק לפקח על פעילות היועץ: התחייבות להעביר לבנק מידע על הלקוחות, התחייבות להעביר את המסרים של הבנק ללקוח וכן מתן ייפוי כוח לבנק לעקוב אחר פעילותו של היועץ בכל נקודת זמן. לדברי גורמי בבנקים, הדרישה לערוך ראיון ושאלון ליועצי משכנתאות חשובה ביותר, אף שמדובר בהליך ארוך ופולשני גם עבור הבנקים, שכן הוא דורש להיפגש עם מספר רבשל יועצים ולבחון את הרקע והמוניטין של כל אחד מהם. הגורם אמר כי המטרה של הצעד הזה היא בעיקר לאתר יועצים בעייתיים, כאלה שהוגשו נגדם תלונות או שהם חסרי ניסיון מוחלט. בעקבות המהלכים שנקטו הבנקים בתקופה האחרונה התאגדו כ?300 יועצי משכנתאות בניסיון להשפיע על הבנקים לסגת מדרישותיהם, ובשלב זה נבחנות דרכי פעולה שונות. אורן שלו, מראשי ההתארגנות החדשה, הסביר כי הצעד האחרון של הבנקים מנוגד לחוק השליחות שמקנה לשליח מטעמך סמכות לפעול עבורך. "הם הלכו צעד אחד רחוק מדי", הוא אומר. לדבריו, גם יועצי המשכנתאות מעוניינים להסדיר את ענף הפעילות שלהם, אלא שהוויכוח עם הבנקים הוא בעיקר על הדרך. רונן עקיבא, מנכ"ל חברת היועצים ארד משכנתאות, אמר: "אנחנו צריכים להגיע לשיח עם הבנקים כדי שנוכל להיות סנן שיהיה לטובת השוק ולא לרעתו". בחודש הקודם נחשף כי לאומי ומזרחי טפחות החלו לדרוש מיועצי המשכנתאות להביא את הלקוח לבנק לפגישה הראשונה. "אנחנו רוצים להימנע מכך שהלקוח יגיע אלינו רק במעמד החתימה בלי שיבין על מה הוא חותם", אמר הגורם הבנקאי. "אנחנו מבקשים שלפגישה הראשונה היועץ יגיע עם הלקוח ונוכל להסתכל לו בעיניים, במעמד של שני הצדדים הם יחתמו על מסמך לייפוי כוח, ומרגע זה המשא ומתן וההתנהלות תהיה בין הבנק ליועץ". יועצי המשכנתאות מתמרמרים על המהלכים של הבנקים להגבלת פעילותם, ובעיקר על הדרישה להגיע עם הלקוח לבנק. גם אנחנו חושבים כי הדרישה החדשה להגיע עם הלקוח לפגישה הראשונה אינה ריאלית: תחשבו שהגיע אלינו לקוח, ואנחנו לוקח אותו לפגישה ראשונה בשני בנקים שונים, ואז לפגישת החתימה, וזה כבר שלושה פגישות ללא תשלום. אם זה יימשך ככה המחירים הענף יצטרכו לעלות. הבנקים החלו בתהליך הסדרה חד?צדדי, בלי לשתף בו את יועצי המשכנתאות הפרטיים, ואילו היועצים סבורים כי הדרך להסדיר את הענף היא באמצעות רגולציה שיחליט עליה בנק ישראל. אנחנו מסכימים עם הדרישה של הבנקים לעשות סדר בתחום, אולם אנו דורשים את התערבות בנק ישראל הרי מדובר בסופו של דבר גם באינטרס של הבנק שהלקוח יקבל ייעוץ של מספר שעות, ובסופו של דבר ייקח את המשכנתא המתאימה והנכונה לו ביותר, כזו שיוכל לעמוד בה לאורך שנים. אולם התחום פרוץ ופועלים בו לא מעט גורמים שאינם מקצועיים. בנק ישראל צריך להתערב ולעשות סדר למי מותר ולמי אסור להיכנס לבנקים, אולם קודם כל הוא צריך לקבוע מיהו בכלל יועץ משכנתאות, מי החברה העומדת מאחוריו, אילו מערכות מיחשוב יש לה, איזו הכשרה היא מעבירה ליועצים. אם יש להם תארים בתחומי הכלכלה, הסדרה של התחום תעזור גם לבנקים, גם לחברות הייעוץ ובעיקר ללקוחות. לדיון שערכה ועדת הכספים בנושא זה לפני כשבועיים הוזמנו נציגי הבנקים וכן נציגת המפקח על הבנקים ונציגי היועצים. בשיחה עם יו"ר הוועדה משה גפני לאחר הדיון הוא הטיל את האחריות בעיקר על בנק ישראל: "בעבר המדינה פיקחה באופן צמוד יותר על נושא המשכנתאות, והיום היא יושבת על הטריבונה ולא מתערבת. אני מתכוון לקיים ישיבה עם הנגידה, עם המפקחת על הבנקים ועם הממונה על ההגבלים העסקיים בנושא". יועצי המשכנתאות גם דורשים לבחון את תיאום הבנקים בנושא זה, שכן לטענתם הם פועלים כמו קרטל ובהיעדר מדיניות הם נוקטים גישה דומה ועושים "ככל העולה על רוחם". בבנק ישראל בחרו בשלב זה לא להגיב ורק ציינו כי הנושא נמצא בבדיקה. רוב החברים בהתאגדות החדשה נמנים עם חברות הייעוץ הקטנות, ואילו רוב החברות הגדולות בחרו בשלב זה לא להצטרף מתוך מחשבה שהבנקים לא יותרו על קהל הלקוחות שלהם.

סדנת משכנתאות

מעוניינים להצטרף לסדנה יחודית בתחום המשכנתאות ?

סדנת משכנתאות
מעוניינים להצטרף לסדנה יחודית בתחום המשכנתאות ?
לקבל הכוונה, הדרכה וטיפים לרכישת דירה מפי מומחים מובילים בתחום ? זה הזמן להצטרף אלינו.

מה נלמד בסדנת משכנתא?
1. שלבי המשכנתא.
2. מסלולי המשכנתא, בכל הבנקים.
3. היתרונות והסיכונים בלקיחת משכנתא.
4. איך מקבלים משכנתא במימון גבוהה.
5. כיצד להתמקח עם הבנקים.

איך נרשמים ?
ממלאים את הבקשה למטה ושולחים,הבקשה הינה מאובטחת ואיננה מחייבת. הפרטים שיתקבלו ישמשו אותנו ליצרת קשר עמכם בלבד.

רישום לסדנת משכנתאות

השם שלך (חובה)

האימייל שלך: (חובה)

נושא

ההודעה שלך

אהבתם? שתפו…

לשיחה עם יועץ משכנתא התקשרו עכשיו 072-2118686

Facebook

אהבתם? שתפו...Share on Facebook
Facebook
Tweet about this on Twitter
Twitter
Share on LinkedIn
Linkedin
מעבר לסרגל הכלים