‎י״א בסיון ה׳תשע״ח‎

25 מאי 2018

מושגי משכנתא – ת

*תחנות יציאה
נקודות זמן בחיי ההלוואה, בהן מתאפשר ללווה, לפי הסכם ההלוואה, לבצע פירעון מוקדם של ההלוואה או חלקה, ללא תשלום עמלת פירעון מקודם וכן לשנות את מסלול ההלוואה בריבית משתנה למסלול הלוואה בריבית קבועה.

*תלוש שכר
מסמך מטעם המעסיק, המפרט את הכנסתו החודשית של השכיר ואת סכומי הניכויים השונים שנוכו ממשכורתו.

*תעודת זכאות
מסמך המונפק על ידי משרד הבינוי והשיכון באמצעות הבנק, לזכאים בסיוע כספי ממשלתי לדיור (סיוע ברכישת דירה, בשכר דירה, הרחבת דירה וכדומה), לפי משתנים קבועיים.

מושגי משכנתא – ש

*שבח
הרווח למוכר כתוצאה מהשבחת ערך הנכס או מכירתו. ההפרש בין מחיר הקנייה למכירה.

*שטר מכר
תעודה הנלוויות להסכם המכר, המעידה על העברת זכויות במקרקעין ובנכסים מאישיות משפטית אחת לאחרת בלשכת רישום המקרקעין. נכסי דירות ומקרקעין הינם בדרך כלל הנכסים המשמעותיים ביותר בחייו של אדם. לפיכך, שינויים ורישומים במקרקעין ובנכסים נעשים אך ורק בכתב באמצעות שטר מכר. בשטר רשומים פרטי הזיהוי של הצדדים החותמים ונכס המקרקעין (בדרך כלל גוש, חלקה ותת חלקה) וכן חתימה של הצדדים, מאומתת על ידי פקיד לשכת רישום המקרקעין או עורך דין.

*שטר משכנתא
מסמך הנרשם בלשכת רישום המקרקעין ובו התחייבות למשכנתא. בשטר המשכנתא, בעל הזכויות בנכס משעבד את זכותו בנכס לטובת הנושה – הבנק.

*שמאות
ראה “הערכת שמאי”.

*שמאי
כל מי שרשום בפנקס שמאי המקרקעין. תפקידו לאמוד את מחירו של נכס מסויים.

*שנת מס
תקופה של שנים עשר חודשים, שלגביה נעשים חישובי מס. שנת מס מחושבת החל מה – 1 בינואר וכלה ב – 31 לדצמבר של אותה שנה, פרט למקרים חריגים.

*שעבוד
ביטחונות שנותן לווה (הקונה) למלווה (הבנק), להחזרת ההלוואה. שעבוד שונה ממשכון בכך שהנכס עליו מוטל השעבור נשאר בידי החייב (כגון הלוואה על דירה, הנשארת בשימוש הלווה) ואילו הנכס הנתון במשכון נמסר על ידי הלווה לבעל החוב, עד לפרעון החוב.

*שעבוד פוליסה
ראה “הסבת פוליסת ביטוח”.

*שעבוד הדירה
שעבוד הזכויות בדירה או בנכס, כערובה להתחייבות הלווה כלפי המלווה (בדרך כלל הבנק), ראה : “משכנתא”.

מושגי משכנתא – ר

*ריבית
מחיר השימוש בכסף, בתקופה נתונה. שיעור הריבית נקבע באחוזים מהקרן ומחושב בדרך כלל לתקופה של שנה.

*ריבית אפקטיבית, ריבית מתואמת שנתית
שיעור הריבית השנתית, המכילה בתוכה את הריבית דריבית המתוספת בתקופת ההלוואה ומציינת את הריבית בפועל של ההלוואה. בהלוואה בריבית משתנה, הריבית המתואמת השנתית הממוצעת לכל אורך חיי ההלוואה לוקחות בחשבון גם את שיעור הריבית העתידי שישלם הלווה בתקופה שלאחר מועד שינוי הריבית, וכך מתאפשר ללוה להשוות את הריבית בשאר המסלולים ובבנקים השונים.

*ריבית בנקאית
הריבית על ההלוואות, לפי תעריפון הבנק.

*ריבית בנק ישראל
ריבית ההלוואות שנותן בנק ישראל לבנקים. הריבית נקבעת על ידי נגיד בנק ישראל, בין היתר, להשגת יעד האינפלציה של הממשלה ומפורסמת אחת לחודש. ריבית בנק ישראל משמשת גם לקביעת ריבית ה”פריים” בבנקים.

*ריבית דריבית
ריבית נדחית מצטברת. משמשת בעיקר לחישוב יתרת ההלואה מנקודת זמן מסויימת, תוך התחשבות בהצמדת הקרן ובשיעור הריבית.

*ריבית כלכלית
בהלוואות המבוצעות בין ה – 16 לחודש עד סוף החודש, מחויב הלווה בריבית ביניים עבור התקופה שבין יום קבלת ההלוואה לסוף אותו החודש. הריבית הכלכלית היא תחליף הבנק להצמדה של ההלואות מכספי הבנק, שהתקבלו לאחר פרסום המדד.

*ריבית ליבור
ראה “”ליבור”.

*ריבית ממוצעת על המשכנתאות
הריבית אפקטיבית ממוצעת, המחושבת כממוצע משוקלל של הלוואות בנקאיות חדשות (שאינן הלוואות זכאות), שניתנו על ידי תאגידים בנקאיים, במהלך תקופה של חצי חודש, לרכישת דירת מגורים. הריבית הממוצעת על המשכנתאות מתפרסמת על ידי המפקח על הבנקים אחת לחצי חודש ומשמשת כאינידיקאטור לריבית המשכנתאות במשק בתקופה נתונה ולצורך חישוב עמלת הפרשי ריבית בפירעון מוקדם.

*ריבית משתנה
ריבית על הלוואה, שאינה קבועה לכל תקופת ההלוואה, אלא משתנה במועדים קבועים, לפי נוסחת שינוי קבועה וידועה מראש. ראה :”הלוואה צמודת מדד בריבית משתנה”.

*ריבית מתואמת שנתית
ראה “ריבית אפקטיבית”.

*ריבית נומינלית, ריבית תעריפית
שיעור הריבית ללא התייחסות למדד. זו הריבית הנקובה במסמכי ההלוואה.

*ריבית פיגורים
קנס המשלם לווה לבנק בגין תשלומים או סכומים שלא שולמו במועדם.

*ריבית פריים
הריבית הבנקאית הבסיסית שנקבעת על ידי הבנקים לצורך חישוב עסקאות ביניהם, לפי ריבית בנק ישראל. ריבית ה”פריים” בתוספת או הפחתה של אחוז מסויים, משמשת כבסיס לחישוב הריבית של כל הלוואות הלא צמודות בבנק.

*ריבית קבועה
ריבית על הלוואה, הקבועה לכל תקופת ההלוואה ונקבעת בהסכם ההלוואה. ראה: “הלוואה צמודת מדד בריבית קבועה”.

*ריבית ריאלית
שיעור הריבית מעבר לשיעור ההצמדה למדד. לדוגמא: אם הריבית השנתית היא 6% והמדד עלה בשנה ב – 2%, אזי הריבית הריאלית תיהיה 4%.

*ריבית תעריפית
ראה “ריבית נומינלית”.

*ריזיקו, ריסק
סוג של ביטוח חיים למקרה מוות בלבד. במות המבוטח במהלך תקופת הביטוח, ישולם סכום הביטוח למוטב. ראה: “ביטוח חיים למשכנתא” ו – “ביטוח ריזיקו יורד”.

*רשם המקרקעין
האחראי מטעם משרד המשפטים על לשכת רישום המקרקעין. תפקידו לנהל ולפקח, בין היתר, על “פנקס רישום הזכויות במקרקעין”, לרבות רישום ושינוי זכויות ועסקאות במקרקעין, הערות אזהרה, משכנתאות, עיקולים וכל רישום הקשור למקרקעין על פי דין. ראה : “טאבו”.

*רשם המשכונות
האחראי מטעם משרד המשפטים על רישום משכונות על נכסים ב”מאגר המשכונות”, לפי הודעת בעל הנכס או בית המשפט. כל אדם רשאי לעיין במאגר ולקבל מהרשם, תמורת אגרה, דו”ח רישום (נסח) – אישור על רישומו של משכון הקיים במאגר או אישור על רישומו של משכון שבוטל.

מושגי משכנתא – ק

*קבוצת זכאות
המשתנים הרשומים על גבי תעודת הזכאות ועל פיהם נקבע סכום הזכאות.

*קיבוע ריבית
לקוחות שלקחו הלוואות בריבית משתנה, יכולים, לפי תנאי החוזה ואם אין פיגור בתשלומים, לעבור למסלול של ריבית קבועה, שתחול עד לתום תקופת ההלוואה.

*קרן
סכום ההלוואה שניתנה ללווה על ידי הבנק ללא הריבית וההצמדה.

מושגי משכנתא – צ

*צפיפות בנייה
מספר הבתים בשטח מסויים, על פי תוכנית המתאר.

*צפיפות בנייה למגורים
מספר יחידות הדיור המותרות לבנייה בשטח נתון נגזר מגודל יחידות הדיור המותרות לבנייה, על פי החלטת הוועדה המקומית. לדוגמה: באזור מסויים מקדם הצפיפות עומד על 120 מ”ר ליחדת דיור. לפיכך, על פני שטח של 2,400 מ”ר מותר יהיה לבנות כ – 20 יחידות דיור.

*צרוף זכאויות
אפשרות הניתנת רק לבעלי תעודת זכאות של עולים חדשים לרכוש דירה יחד עם בן משפחה מקרבה ראשונה או עם סב/תא, דוד/ה ובכך להגדיל את סכום הזכאות של שניהם.

מושגי משכנתא – פ

*פיצוי מוסכם
צדדים לחוזה רשאים לקבוע בחוזה, כי במקרה של הפרה, יהיה על הצד המפר את החוזה לשלם לצד המקיים את החוזה סכום כסף קבוע מראש, ללא הוכחת נזק. קביעת פיצוי מוסכם אינה מונעת מן הצדדים לחוזה לפתוח בהליכים משפטיים נוספים.

*פירעון ההלוואה
החזר כל ההלוואה על פי לוח הסילוקין, לפי הסכם ההלוואה ומסלוליה.

*פנקס רישום הזכויות במקרקעין
פנקס הנרשם ומתנהל בלשכת רישום המקרקעין. בפנקס רשומים זכויות במקרקעין, עסקאות הנעשות בהן, הערות אזהרה, משכנתאות, עיקולים וכל רישום הקשור למקרקעין על פי דין. הפנקסים מתנהלים לפי אזורים ופתוחיים לעיון הציבור.

*פריים
ראה: “ריבית פריים”.

*פארי פאסו
parri passo – פירושו “דרגה שווה”. בניגוד למשכנתא מדרגה ראשונה או משכנתא מדרגה שנייה, אפשר לשעבד מקרקעין למספר נושים בדרגה שווה, בהסכמתם. כלומר, לנושים תהיה משכנתא בדרגה שווה ושניהים יפרעו את החוב עם מימוש הנכס, לפי הסכם ההלוואה.

*פתיחת תיק, עמלת פתיחת תיק
עמלה הנגבית על ידי הבנק מכל לווה, עבור הטיפול בהלוואה שאושרה. העמלה משתנה מבנק לבנק והינה כ – 1/4 אחוז מגובה ההלואה (קרן וריבית), אך לא פחות ממחיר מינמילי – 500 – 400 ₪) ולא יותר מחיר מקסימלי
(2,300 – 5000 ₪).